S’attaquer aux inefficacités et aux risques des transferts sociaux en espèces

Dans de nombreuses régions de l’Afrique subsaharienne, Transferts sociaux en espèces (TSE) Les programmes d’aide aux personnes vulnérables sont essentiels pour soutenir les populations vulnérables en leur fournissant une aide financière. Ces programmes distribuent une aide directement aux personnes et aux ménages dans le besoin, les aidant à couvrir les dépenses essentielles comme la nourriture, l’éducation et les soins de santé.  

Les programmes SCT sont répandus sur tout le continent. Des pays comme l’Afrique du Sud, le Kenya, le Malawi et le Nigéria déploient des programmes de transferts monétaires à grande échelle. Au Nigéria, le gouvernement s’est engagé à fournir des transferts monétaires à environ 25 millions de citoyens vulnérables, visant à améliorer les résultats en matière de santé et d’éducation.

Les programmes de transferts monétaires sociaux en Afrique visent à soutenir les ménages pauvres dans des domaines tels que la santé, la nutrition, l’éducation et la sécurité alimentaire.

Cependant, de nombreux systèmes SCT s’appuient fortement sur méthodes basées sur les espèces, qui présentent des défis et des risques importants. Alors que les pays cherchent à moderniser ces systèmes, il est essentiel de remédier à ces limitations pour améliorer l’efficacité et la sécurité des programmes de transplantation d’organes, aujourd’hui et à l’avenir.

Les défis des systèmes SCT basés sur les espèces et pourquoi l'optimisation est nécessaire 

Compte tenu des risques et des inefficacités inhérents aux systèmes de transferts monétaires en espèces, il existe un consensus croissant sur le fait que ces méthodes ne suffisent plus à répondre aux besoins des populations les plus vulnérables. De nombreux gouvernements et organisations étudient actuellement la possibilité de recourir à des transferts monétaires en espèces. systèmes de paiement numériques comme une alternative plus pratique. 

Longues files d'attente et retards dangereux 

Les programmes de transferts monétaires en espèces obligent souvent les bénéficiaires à faire la queue pendant de longues périodes aux points de collecte désignés pour recevoir leurs paiements. Ces retards peuvent conduire à des situations dangereuses, telles que bousculades au Sénégal, où les points de collecte bondés ont entraîné des blessés et des décès.

Dans les régions où les infrastructures sont médiocres, les bénéficiaires peuvent passer des jours à se déplacer vers et depuis les points de collecte, ce qui retarde encore davantage leur accès à l’aide financière dont ils ont tant besoin.  

Un risque sécuritaire encore plus grand pour les populations vulnérables

Le transport de sommes importantes en liquide présente de graves risques pour la sécurité, en particulier dans les zones où la criminalité est élevée. Après avoir récupéré leurs fonds, les bénéficiaires doivent souvent parcourir de longues distances pour rentrer chez eux, ce qui les rend vulnérables aux attaques. vol et cambriolage.  

Ce danger est particulièrement préoccupant pour les femmes, les personnes âgées et celles qui vivent dans des zones reculées. Pour ces groupes, le simple fait de transporter de l’argent liquide peut être source d’anxiété et les exposer à des risques. 

Coûts d'exploitation élevés

Les systèmes basés sur l’argent liquide nécessitent beaucoup de ressources et nécessitent des efforts considérables de la part des gouvernements et des organisations d’aide pour gérer la distribution physique. Selon un rapport sur les transferts sociaux en espèces en Afrique subsaharienne, frais administratifs associés aux transferts d'argent manuels peuvent consommer jusqu'à la moitié du budget du programme.  Dans des cas comme celui du programme SCT au Lesotho, les coûts logistiques liés à la sécurité et au transport rendent la distribution d'argent onéreuse et inefficace. Ces inefficacités non seulement ralentissent le processus mais réduisent également les fonds globaux disponibles pour aider les bénéficiaires. 

Fraude est commun

Les transferts en espèces sont sujets à la fraude, notamment bénéficiaires fantômes—des personnes qui n’existent pas mais qui reçoivent quand même des paiements en raison de failles dans les systèmes manuels. La fraude réduit l’efficacité des programmes de SCT et sape la confiance du public dans ces systèmes. 

Les audits biométriques au Nigéria ont contribué à éliminer 37 000 retraités fantômes des salaires du gouvernement, réduisant ainsi la fraude et permettant d’économiser des fonds substantiels, ce qui indique que cette fraude est toujours bien vivante.

Il est temps de changer : pourquoi les paiements numériques sont la voie à suivre  

Alors que les gouvernements cherchent à moderniser les programmes SCTLes plateformes de paiement numérique apparaissent comme une solution évidente à de nombreux problèmes liés aux systèmes de paiement en espèces. Ces technologies offrent un moyen plus sûr, plus rapide et plus rentable de fournir l’aide directement aux bénéficiaires. 

En 2021, un Programme de la Banque mondiale a piloté avec succès des transferts d'argent mobiles auprès de près de 3 000 ménages dans la région de Mopti comme alternative aux méthodes standard de décaissement d’espèces.  

Les participants ont constaté que l’utilisation des technologies mobiles pour accéder à leurs paiements était plus facile, plus rapide, plus sûr et avec moins de coûts associésCe projet pilote fournit des preuves solides en faveur de l’expansion des transferts d’argent mobiles dans les programmes de sécurité sociale. 

Paiements sans contact pour plus de sécurité et d'efficacité 

En passant des décaissements en espèces aux paiements numériques sans contactLes programmes SCT peuvent répondre à la fois aux préoccupations de sécurité et d’efficacité. Les bénéficiaires peuvent recevoir des fonds directement sur des portefeuilles mobiles sécurisés ou des comptes numériques, éliminant ainsi le besoin de transporter de l’argent liquide et réduisant le risque de vol. De plus, les décaissements numériques réduisent les temps d’attente, ce qui permet de distribuer l’aide plus rapidement. 

Élargir l'accès grâce à la technologie portable 

Bien que de nombreux systèmes de paiement numérique s’appuient sur des smartphones, tous les bénéficiaires n’en possèdent pas un. Par conséquent, des solutions innovantes telles que appareils portables offrir une alternative plus inclusive. 

Par exemple, les bénéficiaires peuvent utiliser des formulaires simples, appuyez et partez Les utilisateurs peuvent désormais accéder à leurs fonds sans avoir besoin d’un smartphone ou d’une technologie complexe. Les paiements numériques sont ainsi accessibles même aux populations les plus défavorisées. 

Des paiements sécurisés, efficaces et simples avec la solution complémentaire de portefeuille électronique de VeryPay 

Judith, responsable de la réussite client de VeryPay en Ouganda, présente le fonctionnement de l'application VeryPay.

La solution complémentaire de portefeuille électronique de VeryPay est conçue pour s'intégrer parfaitement aux systèmes SCT, offrant aux bénéficiaires un moyen sécurisé et sans contact de recevoir leurs paiements. En utilisant une technologie qui fonctionne sans smartphone, la solution de VeryPay est particulièrement adaptée aux populations à faibles revenus et rurales. Ces systèmes réduisent la charge physique et financière des bénéficiaires tout en réduisant les coûts de fonctionnement des institutions gouvernementales. 

À mesure que les programmes de transferts monétaires évoluent, la numérisation des transferts monétaires offre une opportunité significative d'améliorer la sécurité, l'efficacité et l'inclusion financière. En collaborant avec les gouvernements et les fournisseurs de portefeuilles mobiles, VeryPay contribue à garantir des décaissements rapides et transparents qui profitent aux communautés mal desservies. Cette transition de l'argent liquide physique aux paiements numériques favorise également une plus grande diffusion des transferts monétaires. éducation financière et permet aux bénéficiaires de construire dossiers financiers numériques, favorisant stabilité économique.

Pour découvrir comment les paiements numériques favorisent le développement durable en Afrique, consultez notre autre article de blog : Construire des ponts financiers : les paiements numériques et la voie vers le développement durable en Afrique.

Façonner l'avenir des programmes SCT avec des solutions numériques qui incluent financièrement tout le monde

Les limites des systèmes de transferts monétaires sociaux en espèces devenant de plus en plus évidentes, la nécessité d’une modernisation est évidente. Les risques associés au transport d’espèces, les défis du versement manuel et le risque de fraude soulignent tous l’importance d’explorer de nouvelles possibilités. les plateformes de paiement numériques comme solution viable.  

En adoptant des systèmes de paiement sans contact polyvalents mais sécurisés tels que VeryPay, les programmes SCT peuvent réduire les coûts, optimiser l’ensemble du processus et, surtout, garantir la sécurité et la dignité des personnes qu’ils sont censés aider. 

Vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont VeryPay entend soutenir les transferts monétaires sociaux en Afrique ? Ne manquez pas notre keynote à l'AFSIC 2024, où le directeur non exécutif de VeryPay, Philippe Vogeleer, présentera aux côtés du reste des équipes de VeryPay et VerySell Technologies présentes du 7 au 9 octobre à Londres !