Les limites des systèmes en boucle ouverte : pourquoi le changement est nécessaire 

Dans le paysage actuel de l’argent mobile, les systèmes en boucle ouverte, comme les solutions traditionnelles Visa et Mastercard, ne conviennent pas à tous. Ces systèmes, conçus pour un réseau interconnecté à l’échelle mondiale, ne parviennent pas à répondre aux besoins spécifiques des populations sous-bancarisées, en particulier dans de nombreux pays du continent africain.  

Les frais de transaction élevés, le manque d’inclusion financière et la vulnérabilité accrue à la fraude ne sont que quelques-uns des problèmes critiques qui affectent les systèmes de paiement en boucle ouverte.  

À mesure que ces défis se multiplient, il devient évident que nous avons besoin de solutions complémentaires offrant une expérience de paiement plus sûre, plus efficace et plus inclusive. 

Récemment, l'équipe VeryPay et l'équipe SmartDev ont organisé un webinaire percutant qui a abordé l'importance des systèmes de paiement en boucle fermée et la manière dont VeryPay émerge comme un acteur clé. Lisez la suite pour découvrir les points saillants que nous avons compilés à partir de notre récent webinaire pour développer ce guide destiné aux opérateurs de réseaux mobiles.

Systèmes en boucle ouverte vs. systèmes en boucle fermée 

Les systèmes de paiement en boucle fermée offrent une solution complémentaire pour répondre aux limites des systèmes en boucle ouverte. Contrairement aux systèmes en boucle ouverte qui permettent des transactions sur un réseau mondial, les systèmes en boucle fermée limitent les transactions à des commerçants ou à des écosystèmes spécifiques. Cela crée un environnement contrôlé qui offre plusieurs avantages.  

« VeryPay utilise une technologie basée sur une application qui s'intègre à n'importe quel portefeuille électronique et se superpose à l'infrastructure de monnaie mobile existante. Les clients peuvent associer des cartes de paiement sans contact ou des objets connectés à leurs portefeuilles électroniques, offrant ainsi de multiples options de paiement sécurisé sans contact. » – Seun 

Cinq caractéristiques et avantages clés des systèmes CLP 

1. Structure

Les systèmes en boucle fermée impliquent généralement moins de parties, notamment le commerçant et le client, par rapport aux systèmes en boucle ouverte, qui incluent les clients, les commerçants, les réseaux de cartes et les banques. 

“La grande différence avec les systèmes en boucle fermée est que les transactions sont limitées à certains commerçants ou écosystèmes. Cela donne aux commerçants un meilleur contrôle et une meilleure intégration dans leur environnement commercial," explique Geert Theys, directeur technique de SmartDev.

2. Contrôle et propriété renforcés

Les systèmes en boucle fermée permettent aux commerçants de garder un contrôle total sur leurs processus de paiement. Cela peut conduire à une meilleure gestion des données et à une meilleure connaissance des clients. 

« Les commerçants conservent un contrôle total sur leurs systèmes de paiement, ce qui peut conduire à une meilleure gestion des données et à une meilleure connaissance des clients », explique Seun Solanke, PDG de VeryPay.

3. Rentabilité

En éliminant les intermédiaires tels que les réseaux de cartes et les processeurs de paiement, les systèmes en boucle fermée peuvent réduire considérablement les frais de transaction, rendant les paiements numériques plus accessibles et abordables. 

« En éliminant les intermédiaires tels que les réseaux de cartes et les processeurs de paiement, les commerçants peuvent réduire considérablement les frais de traitement des paiements. » – Seun 

4. Amélioration de la fidélité des clients

Les systèmes en boucle fermée facilitent la mise en œuvre de programmes de fidélité, de crédits en magasin et de récompenses, favorisant ainsi la fidélité et la rétention des clients. 

5. Analyse des données

La conservation des données de transaction dans le système du commerçant permet de meilleures analyses et de prendre des décisions commerciales éclairées, ce qui peut conduire à une amélioration de la satisfaction des clients et à la croissance de l'entreprise. 

Comment VeryPay met en œuvre des systèmes de paiement en boucle fermée  

L'approche innovante de VeryPay en matière de systèmes de paiement en boucle fermée répond à de nombreux défis auxquels sont confrontés les commerçants en Afrique. En collaborant avec les opérateurs de réseaux mobiles (ORM), la solution de portefeuille complémentaire basée sur une application de VeryPay transforme le smartphone d'un commerçant en un appareil de paiement sans contact convivial. 

Améliorer l'expérience client

 Les clients peuvent effectuer des transactions sécurisées à l'aide de divers moyens de paiement, tels que des cartes physiques, des bracelets, des cartes virtuelles et des codes QR. Cette flexibilité améliore l'expérience utilisateur et favorise l'inclusion financière. 

Point de vue du commerçant

 Les commerçants peuvent télécharger une application qui se connecte à leur portefeuille électronique, transformant ainsi leur smartphone compatible NFC en terminal de paiement mobile. Cette configuration réduit le besoin de matériel coûteux et permet aux commerçants d'accepter plus facilement les paiements numériques. 

Processus de mise en œuvre

La mise en œuvre du système VeryPay est simple et peut être réalisée en deux à trois mois, selon la complexité. Le processus commence généralement par un projet pilote, puis se poursuit par un déploiement sur le marché et aboutit finalement à un lancement complet. 

En savoir plus sur comment VeryPay complète une solution Visa/Mastercard. 

Quelles industries peuvent bénéficier des systèmes de paiement en boucle fermée ?

1. Éducation

Dans le secteur de l’éducation, les systèmes de paiement en circuit fermé peuvent transformer la façon dont les écoles gèrent les transactions. Ces systèmes facilitent les paiements sans espèces pour les frais de scolarité, les repas et les fournitures, favorisant ainsi l’éducation financière des étudiants.  

Les élèves peuvent effectuer des paiements facilement à l'aide de cartes sans contact ou de bracelets portables, et les parents peuvent surveiller et contrôler les dépenses grâce à des enregistrements numériques. Cela garantit non seulement la sécurité en réduisant la nécessité pour les élèves de transporter de l'argent liquide, mais simplifie également les processus administratifs de l'école. 

Exemple : « Imaginez une école où les élèves utilisent une simple carte à emporter pour payer leur déjeuner, leurs livres et d’autres dépenses liées à l’école. Cela permet non seulement d’améliorer la sécurité, mais aussi d’aider les parents à suivre leurs finances et les élèves à apprendre à gérer leur argent dès leur plus jeune âge. » 

En savoir plus sur l'impact de VeryPay sur le système éducatif ici.

2.Transport

Les systèmes de paiement en circuit fermé simplifient les paiements dans les transports publics, rendant les déplacements plus sûrs et plus efficaces. Les passagers peuvent utiliser des cartes sans contact ou des portefeuilles mobiles pour payer les services de bus, de train ou de taxi, éliminant ainsi le besoin d'argent liquide. Cela réduit le risque de vol et accélère le processus d'embarquement, ce qui entraîne moins de congestion et des services de transport plus fiables. 

Exemple : « Avec VeryPay, les passagers peuvent monter à bord d’un bus en utilisant simplement leur carte ou leur smartphone, ce qui garantit une transaction fluide et rapide. Cela améliore l’efficacité globale du système de transport public et améliore l’expérience de déplacement. » 

En savoir plus sur l'impact de VeryPay sur le secteur des transports ici. 

3. Agroalimentaire

Dans les zones rurales, les systèmes de paiement en circuit fermé facilitent les transactions et la création de crédits pour les agriculteurs. Ces derniers peuvent utiliser des portefeuilles numériques pour acheter des semences, des engrais et d’autres fournitures et pour recevoir des paiements pour leurs produits. Les relevés de transactions numériques aident les agriculteurs à établir des antécédents de crédit, ce qui leur permet d’accéder plus facilement aux prêts et autres services financiers essentiels à leur croissance et à leur durabilité.  

EExemple : « En utilisant le portefeuille numérique de VeryPay, les agriculteurs peuvent effectuer des achats et recevoir des paiements en toute sécurité. Les relevés de transactions les aident également à établir un historique de crédit, ce qui est essentiel pour accéder à un soutien financier et développer leur activité. » 

En savoir plus sur l'impact de VeryPay sur l'agroalimentaire ici.

4. Vente au détail

Les systèmes de paiement en boucle fermée améliorent l'expérience d'achat en rendant les paiements rapides, sécurisés et pratiques. Les détaillants peuvent accepter les paiements par cartes sans contact, smartphones ou codes QR, ce qui réduit les délais de transaction et améliore la satisfaction des clients. De plus, les enregistrements de paiement numériques aident les détaillants à gérer les stocks, à suivre les ventes et à mieux comprendre les clients, ce qui peut conduire à de meilleures décisions commerciales. 

Exemple : « Les commerçants des marchés très fréquentés peuvent accepter les paiements par simple contact avec la carte ou le téléphone d'un client, ce qui simplifie le processus de paiement et améliore la satisfaction client. Les enregistrements numériques fournissent également des informations précieuses sur les tendances de vente et les préférences des clients. » 

« La mission de VeryPay est de démocratiser l’accès aux services financiers en Afrique en proposant des moyens de paiement numériques pratiques et sécurisés. Cela contribue à favoriser l’inclusion financière et à améliorer la vie des personnes dans l’écosystème en général. » – Sean 

Considérations relatives à la conformité et à la réglementation 

Naviguer dans le labyrinthe réglementaire 

Il est essentiel de garantir la conformité aux réglementations financières en vigueur. VeryPay répond à ces exigences en adhérant à des normes strictes telles que PCI DSS et en mettant en œuvre des pratiques de codage sécurisées. 

« Chaque pays a des réglementations et des exigences de conformité différentes en matière de gestion d'argent. Il est essentiel de vérifier les licences dont vous avez besoin pour les transactions financières que vous envisagez et de garantir le respect permanent des normes réglementaires. » – Geert 

Garantir la confiance grâce aux normes 

L'engagement de VeryPay en matière de conformité garantit que toutes les transactions répondent aux normes de sécurité les plus élevées. Cela permet non seulement de protéger les utilisateurs, mais aussi de renforcer la confiance avec les organismes de réglementation et les partenaires. 

Assurer la conformité à l’échelle mondiale, un pays à la fois 

Avec des opérations dans plusieurs pays, VeryPay comprend l'importance de répondre aux exigences réglementaires locales. Notre équipe travaille sans relâche pour garantir que nos systèmes sont conformes aux réglementations financières de chaque pays dans lequel nous opérons. 

L’épine dorsale de la sécurité financière 

Le respect des normes de conformité telles que la norme PCI DSS n'est pas seulement une exigence, c'est l'épine dorsale de notre stratégie de sécurité financière. En maintenant ces normes élevées, nous protégeons les données financières sensibles et offrons une tranquillité d'esprit à nos utilisateurs. 

Apprenez-en plus sur la façon dont VeryPay garantit la les plus hauts niveaux de sécurité dans son CLP. 

Conformité continue : s'adapter aux changements réglementaires 

Le paysage réglementaire est en constante évolution. VeryPay garde une longueur d'avance en surveillant en permanence les changements de la réglementation financière et en mettant à jour nos systèmes en conséquence. Cette approche proactive nous permet de rester conformes et sécurisés, quelle que soit l'évolution des règles. 

Adopter l’avenir des systèmes de paiement en boucle fermée 

Alors que les systèmes de paiement en circuit fermé continuent de s’étendre à de nouveaux secteurs et sont de plus en plus adoptés par les commerçants, ils ont le potentiel d’améliorer considérablement l’inclusion financière en fournissant des services financiers accessibles aux populations mal desservies. L’intégration de technologies avancées telles que la blockchain et l’IoT renforcera la sécurité et la fonctionnalité, garantissant des transactions plus sûres.  

Avec l’essor des paiements sans contact et des portefeuilles mobiles, ces systèmes offrent une commodité inégalée, s’alignant sur l’évolution des comportements des consommateurs férus de technologie qui exigent des options de paiement rapides et sécurisées. 

VeryPay est à l’avant-garde de ces tendances et stimule la croissance économique en Afrique en créant des solutions adaptées aux besoins locaux. En nous adaptant en permanence aux changements réglementaires, en exploitant l’analyse des données pour mieux comprendre les clients et en nous concentrant sur l’amélioration de l’expérience utilisateur, nous nous engageons à ouvrir la voie à la construction d’un écosystème financier sécurisé, efficace et inclusif qui répond aux demandes futures. 

VeryPay a été conçu pour améliorer l'écosystème de l'argent mobile en fournissant une solution de paiement en boucle fermée flexible, sécurisée et rentable. Il favorise l'inclusion financière, améliore les expériences de paiement et offre un processus d'intégration transparent.  

Pour plus d'informations, contactez notre équipe au réserver un appel découverte où nous pouvons répondre aux besoins spécifiques de votre organisation.