Les solutions de paiement mobile en Afrique bouleversent le monde des services financiers, en offrant à des millions de personnes des alternatives pratiques, accessibles et sécurisées aux services bancaires traditionnels. Ces services de paiement numériques modifient le paysage économique et favorisent des niveaux d’inclusion financière sans précédent sur tout le continent.
« En 2019, 200 millions d'utilisateurs réalisé 24,46 milliards de transactions d’argent mobile en Afrique subsaharienne, au Moyen-Orient et en Afrique du Nord, soit 64,15 pour cent de toutes les transactions fabriqué dans le monde entier », selon Statista.
Mais alors que nous célébrons cette croissance rapide, nous devons nous demander : comment pouvons-nous garantir que ces systèmes restent sécurisés à mesure qu’ils évoluent ?
L’expansion s’accompagne d’obstacles de sécurité importants. La nécessité de mesures de cybersécurité robustes dans les technologies d’argent mobile et les systèmes de paiement en boucle fermée (CLP) devient de plus en plus critique. Relever ces défis est essentiel pour maintenir la dynamique de l’innovation financière en Afrique.
Quels sont les principaux obstacles à une utilisation sûre et sécurisée de l’argent mobile ?
Fraude et cybercriminalité : les menaces invisibles
L’accessibilité même qui rend l’argent mobile attrayant augmente également sa vulnérabilité aux cybermenaces. Les utilisateurs sont particulièrement exposés aux attaques de phishing, au vol d’identité et aux transactions non autorisées. Les stratagèmes frauduleux exploitent souvent les connaissances numériques limitées des utilisateurs et la commodité des transactions rapides, qui peuvent contourner des contrôles de sécurité rigoureux. L'intégration de technologies de sécurité avancées et l’éducation des utilisateurs est cruciale pour atténuer ces risques.
Défis d’infrastructure : connectivité et sécurité
Dans de nombreuses régions d’Afrique, les systèmes d’argent mobile doivent fonctionner sur des réseaux à faible connectivité Internet, aggravé par une infrastructure de serveur inadéquate. Cela peut entraîner des échecs ou des interruptions de transactions qui ouvrent la voie à des failles de sécurité, permettant aux cybercriminels d'exploiter des transactions incomplètes ou des incohérences de données.
Sécurité informatique : l'épine dorsale des solutions d'argent mobile
L’efficacité des solutions d’argent mobile dépend fortement de l’infrastructure de sécurité informatique sous-jacente. Cependant, le maintien de mesures de sécurité informatique de pointe constitue un obstacle important, notamment en raison de la pénurie de main-d'œuvre informatique qualifiée et d'intégrateurs de systèmes experts dans la région. Cette lacune expose les systèmes d’argent mobile à des cyberattaques sophistiquées, notamment au piratage et à l’infiltration de logiciels malveillants, qui pourraient compromettre de grandes quantités de données financières sensibles.
Compte tenu de ces préoccupations, l’argument en faveur du renforcement de la sécurité des systèmes d’argent mobile et CLP devient convaincant. Des protocoles de sécurité améliorés, une formation continue en matière de sécurité informatique et des investissements robustes dans les infrastructures sont essentiels. Le renforcement de ces domaines protégera non seulement les utilisateurs individuels, mais maintiendra également l’intégrité de l’écosystème financier au sens large, qui est crucial pour la stabilité économique et la croissance en Afrique.
Comment un système de paiement en boucle fermée peut combler le fossé
Un système de paiement en boucle fermée (CLP) tel que VeryPay est une solution FinTech où les transactions ne peuvent avoir lieu qu'au sein de son infrastructure. Dans cet environnement fermé, les paiements et les échanges monétaires sont confinés à des utilisateurs prédéfinis et aux entreprises participantes.
Considérez la solution VeryPay CLP comme une carte Starbucks ou une carte-cadeau de magasin de détail ; la carte ne peut être utilisée que dans le magasin émetteur ou au sein de son réseau de franchise.
Dans le contexte des solutions Mobile Money en Afrique, l’intégration du VeryPay CLP peut offrir ces cinq avantages distincts :
Sécurité renforcée
Étant donné que les transactions sont restreintes dans un environnement contrôlé, il est plus facile de surveiller et de sécuriser les flux d'argent, réduisant ainsi l'exposition à la fraude externe et aux failles de sécurité, prévenant ainsi ou réduisant considérablement la cybercriminalité et les activités frauduleuses.
Coûts de transaction réduits
La solution VeryPay permet de réduire les frais de transaction puisque les transactions contournent les canaux bancaires traditionnels et les processeurs de paiement tiers. Cette rentabilité peut être répercutée sur les utilisateurs, rendant les transactions plus attractives et renforçant l’inclusion financière dans la région.
Engagement accru des utilisateurs et réduction du taux de désabonnement
Un fournisseur d'argent mobile peut améliorer la rétention et la fidélité des utilisateurs en créant un écosystème spécifique dans lequel les utilisateurs peuvent dépenser leur argent (par exemple, au sein d'un réseau de magasins et de services partenaires).
Collecte et gestion des données
VeryPay CLP permet aux ORM de collecter des données détaillées sur les habitudes de dépenses des utilisateurs au sein du réseau. Ces données peuvent être utilisées pour adapter les services, améliorer la satisfaction des clients et concevoir des stratégies marketing ciblées.
Contrôle opérationnel
Les fournisseurs ont un contrôle total sur les caractéristiques et fonctionnalités du système de paiement, ce qui leur permet de personnaliser des aspects tels que les limites de transaction, les récompenses et les incitations pour répondre aux besoins spécifiques des utilisateurs et aux exigences de conformité.
Dans notre travail continu avec les opérateurs de réseaux mobiles à travers le continent africain, les principales priorités que nous avons identifiées sont l'expansion de l'inclusion financière et la simplification des transactions de manière rentable et sécurisée. Nous avons construit VeryPay comme un écosystème financier sur mesure, sécurisé et efficace qui répond spécifiquement à l'évolution des besoins régionaux et des comportements des utilisateurs. – Andrey Tikhonov, directeur technique de VeryPay
Comment le système de paiement en boucle fermée de VeryPay garantit la sécurité
Le système de paiement en boucle fermée (CLP) de VeryPay intègre un ensemble de mesures de sécurité avancées conçues pour protéger les opérations d'argent mobile. Ces mesures commencent par le respect des règles strictes Norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) et en utilisant les meilleures pratiques de codage sécurisé pour minimiser les vulnérabilités.
Le système utilise un système de haute sécurité MiFARE DESFire EV3 des puces dans ses cartes et ses appareils portables. Il est réputé pour ses capacités robustes de cryptage et d'authentification, garantissant que chaque transaction est protégée contre la fraude et les accès non autorisés.
Codage sécurisé et conformité PCI DSS
VeryPay suit les meilleures pratiques de codage sécurisé du secteur (1 2 3), qui aident à prévenir les menaces de sécurité courantes telles que l'injection SQL, les scripts intersites et les menaces spécifiques à la plate-forme. En se conformant à la norme PCI DSS, VeryPay adhère à des normes élevées en matière de sécurité des données, notamment le maintien d'un réseau sécurisé, la mise en œuvre de mesures strictes de contrôle d'accès et la surveillance et le test réguliers des réseaux.
Puces MiFARE DESFire EV3
Ces puces sont conçues avec une sécurité matérielle et logicielle supérieure en leur sein. Ils prennent en charge des normes de cryptage avancées et sont capables d'une authentification mutuelle, ce qui garantit que seuls les appareils autorisés peuvent interagir avec la carte, sécurisant ainsi les données de transaction au point de vente et pendant le transport.
Détection de fraude basée sur l'IA
VeryPay intègre l'intelligence artificielle pour détecter et prévenir la fraude de manière proactive. Ce système analyse les tendances et signale les transactions inhabituelles en temps réel, permettant ainsi une action immédiate pour éviter les pertes financières, comme le verrouillage de la carte et l'escalade du problème pour une résolution adéquate.
Surveillance de sécurité régulière
La surveillance continue de l'état de sécurité du système garantit que les vulnérabilités potentielles sont identifiées et atténuées rapidement. Cette vigilance continue contribue à maintenir l’intégrité et la fiabilité de l’environnement de l’argent mobile.
Regard vers l’avenir : l’avenir de l’argent mobile en Afrique
À l’avenir, le rôle des systèmes de paiement en boucle fermée comme VeryPay deviendra de plus en plus important. L’expansion dans de nouveaux secteurs et l’adoption accrue par les commerçants continueront de favoriser l’inclusion financière. L'intégration de technologies telles que la blockchain, l'IoT et l'IA améliorera encore la sécurité et la fonctionnalité, tandis que l'essor des solutions de portefeuille mobile et sans contact rendra les transactions encore plus transparentes et efficaces.
Construire un avenir financier sécurisé en Afrique avec VeryPay
Ces mesures de sécurité complètes font de VeryPay une solution essentielle pour les opérateurs d'argent mobile en Afrique, cherchant à renforcer l'inclusion financière tout en garantissant la sécurité et la fiabilité de leurs services. L'accent mis par VeryPay sur une sécurité avancée, combiné au contrôle opérationnel et à la rentabilité, le positionne distinctement sur le marché. Il distingue VeryPay de ses concurrents en offrant un écosystème financier hautement adaptable, personnalisé, sécurisé et efficace, qui s'aligne sur les besoins régionaux et vise à améliorer les comportements des utilisateurs.
Nous invitons les opérateurs de réseaux mobiles à découvrir comment VeryPay peut transformer leurs processus de paiement avec un système de paiement sécurisé en boucle fermée. Contactez-nous pour plus d'informations ou réservez un appel avec notre équipe.
Mondial
Ouganda